最近一段時間，流傳了好多封卡關戶的消息。比如民生香港，南商銀行的封卡的消息，還有之前永隆銀行的關戶消息。

一般來說，香港銀行的風控比內地銀行要嚴格

如果賬戶長時間沒任何交易。銀行會關戶或者被銀行視為不動賬戶，不動賬戶重新啓用，重新啓用是否收費看銀行。

交易頻繁也不好，銀行介意頻繁交易。比如匯入一筆款，然後立即分多筆小額轉向不同賬戶，或者收到多筆匯款，然後接着一筆匯出，或者短時間內交易次數過多。這些都是銀行比較介意的。如果交易次數過多，會收到銀行的問候電話，此電話一定要接，正常使用，如實回答即可。我接到過永隆的電話，雖然那時候我轉賬并不多，但是永隆銀行來電，問了我一些問題，是否有密碼泄漏，是否個人使用，在哪使用之類的。可能當時永隆判斷我賬戶有異常，所以來電確認一下。

當初香港某行開戶，我出示的內地銀行的交易明細，開戶經理直接就說我的內地銀行卡交易怎麽那麽頻繁，我給解釋了一下，都是支付寶提現轉賬。所以香港銀行介意頻繁轉賬，一般個人正常的轉賬需求不會很多吧。此外開戶的時候，有的銀行會調查一個月內大約會轉賬多少次。

關於資金來源，不建議使用別人的戶匯入自己賬戶。一般開戶的時候，有調查資金來源選擇，我一般都是選的同名轉入。所以沒事不要接受別人的大額匯款。不過平常朋友之間的偶爾轉賬不影響，偶爾借款還款也正常。謹慎接受陌生人的匯款，如果匯款人涉及到反洗錢調查，收款人的賬戶也會有牽連，所以不是特別熟悉的人，不建議接收其匯款。千萬不要接收敏感國家的匯款。儘量不要接收公司賬戶的匯款，除非有正當的資金來源證明。也不要和找換店之類的有賬戶資金往來

不要用港卡直接轉賬到內地銀行賬戶，小額幾千港幣可能直接入賬了，然後結匯成人民幣。大額轉賬都需要涉外收入申報，全國的銀行都一樣，申報資金來源，境外投資，買房，保險這些都是不可以入賬的。

關於風控也分銀行，所以多辦理幾個銀行賬戶，收集一些好看的卡不也很好嗎，搬點磚，申請一下信用卡，卡面好看，也有權益，還能方便花錢，給銀行做貢獻。

我之前也被風控過，參考用卡需謹慎，謹防風控，卡被風控限制綫上交易，wechat pay HK也被限制交易了，過了幾天才解除，我都是交話費，號碼有點多，所以交易的次數有點多。鑒於微信沒事老是愛風控，所以我很少使用微信支付，畢竟微信不算一個支付工具。不僅微信港幣錢包老愛風控，人民幣錢包也是喜歡風控。由於我平時就很少使用微信支付，前段時間，幫別人微信提現了幾十萬（至於為啥幫別人提現，我提現免費，所以別人轉我，我幫忙提現），此後我的微信支付就經常被風控。別人給我轉賬老是受到限制，要不是某些地方只能用微信支付，我早就註銷微信支付了。所以支付就用支付寶，餘額支付不受限制，提現也沒那麽多限制，支付寶提現那麽多，收付款從來沒有限制過。